BancoSol consolida su liderazgo en la inclusión financiera con perspectiva de género en Bolivia al emitir su segundo «Bono Social Avanza Mujer». La iniciativa pionera busca cerrar las brechas de financiamiento que enfrentan las mujeres emprendedoras del país. Este instrumento financiero innovador se posiciona como una herramienta clave para el empoderamiento económico femenino; sobre todo, tendiendo en cuenta un contexto donde el 48% de los negocios bolivianos están liderados por mujeres.
Verónica Gavilanes, gerente general de BancoSol, lidera esta visión transformadora desde una de las instituciones financieras más sólidas del país. Con una trayectoria que combina experiencia financiera y compromiso social, la ejecutiva ha sido la arquitecta de una estrategia que ya alcanzó a más de 184.000 mujeres emprendedoras con financiamiento por $us 1.288 millones.
En esta entrevista exclusiva con energías & Negocios, de La Razón, Gavilanes revela los aprendizajes del primer bono, que financió a 4.504 mujeres en apenas ocho meses. Nuestra invitada explica cómo esta segunda emisión por Bs. 150 millones proyecta beneficiar a al menos 3.200 emprendedoras adicionales.
– BancoSol acaba de lanzar el segundo «Bono Social Avanza Mujer». ¿Qué aprendizajes clave de la primera emisión aplicaron para mejorar o enfocar esta segunda edición?
La primera emisión del Bono Social Avanza Mujer fue un hito en el sistema financiero: en apenas ocho meses —cuando teníamos un plazo de un año y medio para su colocación— logramos financiar a 4.504 mujeres emprendedoras. Esta rapidez en la colocación nos confirmó que existía una fuerte demanda por instrumentos financieros con propósito y, sobre todo, un mercado de valores, inversionistas públicos y privados, receptivos a invertir en el empoderamiento económico de las mujeres bolivianas.
En ese primer bono, contamos con el respaldo de BID Invest a través de una garantía parcial del 50%, lo que permitió abrir camino. El aprendizaje clave fue que, una vez demostrado el impacto y la solidez del modelo, podíamos dar el siguiente paso: emitir un segundo bono sin garantía externa, solo con el respaldo de BancoSol. El mercado nos respondió con la misma apertura, lo que ratifica la confianza en nuestra gestión y en la propuesta de valor de este instrumento tanto en impacto como en rentabilidad.
Este segundo bono llega en un contexto desafiante para el país, pero reafirma nuestra visión de largo plazo y nuestra convicción de que la sostenibilidad y la inclusión financiera no son solo compromisos, sino también soluciones concretas para impulsar el desarrollo. Hoy, uno de cada cuatro bolivianos y bolivianas ha accedido a financiamiento a través de BancoSol, lo que refleja nuestro extraordinario desempeño financiero y el impacto real que generamos en Bolivia.
– ¿Cómo se utilizarán concretamente los recursos obtenidos con esta segunda emisión del bono? ¿En qué tipos específicos de apoyo financiero o no financiero se invertirán para beneficiar a las mujeres emprendedoras?
Con esta segunda colocación, BancoSol financiará micro y pequeñas empresas lideradas por mujeres en todo el país, con créditos para capital de operación o inversión, y que cuentan con unas condiciones adecuadas: reconocimiento de firmas para un monto mayor a 8.000 dólares, plazos de hasta 48 meses, hasta 90 días de gracia, menos requisitos notariales y evaluaciones de crédito vigentes por 12 meses para las mejores clientas.
– Comparado con el primer bono, ¿cuál es la meta en términos de número de mujeres beneficiarias y/o monto total a desembolsar con esta segunda emisión? ¿Buscan ampliar significativamente el impacto?
Con ambas emisiones buscamos ampliar el impacto. No olvidemos que el 48% de los negocios en el país son liderados por mujeres, un indicador claro de su rol protagónico en la economía y de su capacidad para generar desarrollo.
El primer bono social etiquetado en género, emitido el año pasado por Bs. 205 millones, fue exitosamente colocado, beneficiando a 4.504 mujeres en todo el país. Con esta segunda emisión, por Bs. 150 millones, proyectamos financiar al menos 3.200 negocios de mujeres emprendedoras, con una colocación prevista en un plazo de ocho a diez meses.
Pero BancoSol va mucho más allá: actualmente acompañamos a 184.253 mujeres emprendedoras, con financiamiento por 1.288 millones de dólares. Nuestro compromiso con la inclusión financiera va más allá, se trata de un acompañamiento estructural a las mujeres, considerando que todavía existe una menor participación femenina en el acceso al financiamiento en comparación con los hombres.
Si bien hemos reducido la brecha de saldo de cartera entre hombres y mujeres en 1,31 puntos porcentuales, alcanzando un 45,53% de mujeres en nuestra cartera de créditos, seguimos trabajando para cerrar las brechas económicas de género.
– ¿Existen sectores económicos específicos (artesanía, tecnología, agro, servicios, etc.) o regiones geográficas de Bolivia que sean prioridad para los recursos de este segundo bono?
No, no existen sectores ni regiones prioritarias. Este segundo Bono Social Avanza Mujer tiene alcance nacional y está destinado a mujeres que lideren micro y pequeñas empresas dedicadas a actividades productivas, comerciales o de servicios en los nueve departamentos del país.
– Además de impulsar negocios, ¿qué otros componentes de apoyo integral (capacitación, mentoría, redes, digitalización) incluye el programa «Avanza Mujer”?
Nuestro modelo bancario inteligente de género Avanza Mujer también brinda, de forma gratuita, servicios de valor agregado para fortalecer los conocimientos, capacidades y habilidades de las emprendedoras. Entre ellos:
- Educación financiera a través de la plataforma Ovante: cursos digitales asincrónicos de educación financiera y gestión empresarial, con certificación internacional.
- Capacitación en gestión de negocios, mediante nuestro programa CapacitaRSE Mujer: formación práctica en marketing digital, ventas, atención al cliente, inteligencia artificial, entre otros.
- Espacios de conexión y redes de contacto, como nuestros Speed Networking, para ampliar redes, generar alianzas y acelerar el crecimiento de los negocios.
- Programas de aceleración, como el Track de Mujeres: formación para fortalecer el liderazgo empresarial femenino, con foco en finanzas, toma de decisiones y planificación estratégica.
- Asesoramiento y mentorías personalizadas para acompañar el crecimiento de sus negocios.
- Herramientas digitales, como Mis Finanzas, diseñada para facilitar la gestión financiera de sus emprendimientos; o altoke, para impulsar los cobros y pagos por QR en los negocios.
Hasta el momento, 35.443 emprendedoras fortalecieron sus conocimientos y habilidades.
– ¿Qué características específicas de este bono de género (rentabilidad, impacto social medible, garantías, rating) destacaría para atraer a inversionistas institucionales o individuales interesados en ESG (Ambiental, Social y Gobernanza)?
El Bono Social Avanza Mujer de BancoSol ofrece una tasa de interés del 6,30% a cinco años y cuenta con la calificación AA1, otorgada por AESA Ratings. Además, cuenta con evaluación externa de AESA Sostenible, que certifica su alineación con los Principios de Bonos Sociales de la Asociación Internacional de Mercados de Capitales (ICMA) como con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
Con esta segunda emisión, BancoSol reafirma su compromiso con la agenda global, contribuyendo activamente a cinco Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS): ODS 1 (Fin de la pobreza), ODS 5 (Igualdad de género), ODS 8 (Trabajo decente y crecimiento económico), ODS 9 (Industria, innovación e infraestructura) y ODS 10 (Reducción de desigualdades).
Sin duda, la inversión con lente de género obtiene un gran impacto social y un retorno de la inversión seguro y sostenible a largo plazo, generando rentabilidad mientras se avanza en el empoderamiento económico de las mujeres y la igualdad.
– ¿Cuál es el aporte cualitativo del BancoSol, a través de estos bonos, para apoyar la sostenibilidad y escalabilidad de los emprendimientos beneficiados?
El beneficio principal es doble. Por un lado, las emprendedoras acceden a asesoramiento directo de nuestros asesores de negocios en todo el país, así como al capital de operación e inversión necesario para impulsar sus negocios.
Por otro lado, cuentan con capacitación y herramientas gratuitas que les permiten adquirir mayores conocimientos y habilidades en áreas clave como ventas, manejo financiero, negociación y marketing digital, entre otros. Nuestro objetivo es que las mujeres tengan acceso tanto al capital como al conocimiento, fortaleciendo así la sostenibilidad y el crecimiento de sus negocios.
Porque cuando una mujer avanza, sus ingresos no solo se reinvierten en su negocio, sino también en el bienestar de su familia, generando un impacto positivo en su entorno. Las mujeres emprendedoras no solo sostienen a sus familias, generan empleo, contribuyen al PIB e impulsan el crecimiento del país. Por eso, cuando una mujer avanza, avanzamos todos.
– ¿Cuáles son los indicadores clave de desempeño (KPIs) que utilizarán para medir el impacto social y económico de este segundo bono en la vida de las emprendedoras y sus comunidades?
Al igual que en el primer bono, para medir el impacto de la colocación del Bono Social, se utilizará la herramienta de medición de empoderamiento económico de mujeres de FinEquity, que incluye estos indicadores clave:
- Activos de ingresos y participación económica
- Toma de decisiones financieras
- Salud financiera
- Confianza y autoeficacia
- Normas y actitudes de la comunidad
– Al emitir un segundo bono de género, BancoSol reafirma su compromiso. ¿Cuál es la visión a más largo plazo? ¿Qué se prevé para más adelante?
El programa Avanza Mujer no es un proyecto de corto plazo, sino una iniciativa estructural y de largo plazo. Nuestra aspiración es contribuir a cerrar las brechas de financiamiento, tanto en nuestra cartera como en todo el país.
Y, ¿por qué no sumar a otros actores? Porque esta brecha estructural no se cierra con la voluntad de un solo banco, sino con un sistema financiero comprometido.
Creo que hemos dado grandes pasos: el primer bono de género, pionero en el país, y este segundo bono son muestras claras de nuestro compromiso. Si el mercado continúa mostrando apertura, ¿por qué no soñar con bonos internacionales que atraigan capital para Bolivia?
