Ante la escasez de dólares en Bolivia, que genera desafíos para las empresas que necesitan realizar transacciones internacionales, surge una alternativa digital que está ganando terreno: las criptomonedas. Juan Fernando Subirana, experto en finanzas digitales, explica el proceso que deben seguir las empresas bolivianas para adentrarse en este mundo y utilizarlo como una herramienta para sus operaciones comerciales internacionales.
Según Subirana, las empresas bolivianas que desean incursionar en el uso de criptomonedas para transacciones internacionales necesitan establecer «dos herramientas adicionales» en su estructura operativa.
«Primero, necesariamente, las empresas deben tener a un contacto, una pasarela de pago o un proveedor de liquidez en Bolivia. Es decir, a alguien a quien comprarle los criptoactivos», explica.
Esta pasarela de pago entrega al empresario USDT o USDC, dependiendo del tipo de proveedor y el destino de los fondos. «USDT aplica para todos los proveedores que no sean europeos, y USDC aplica para los proveedores europeos por temas de normativa», aclara Subirana.
El segundo elemento fundamental es contar con una billetera digital corporativa donde se almacenarán las criptomonedas. Estas billeteras funcionan como cuentas bancarias digitales, pero fuera del sistema financiero tradicional.
Bancos «crypto-friendly»
Luego, Subirana indica que se debe establecer una relación con un banco que opere con activos digitales en el exterior. «El segundo paso contar con una entidad financiera crypto-friendly, es decir, que reciba criptomonedas fuera de Bolivia, porque en el país no hay todavía la normativa para que eso», señala.
Estos bancos tienen la capacidad de convertir las criptomonedas en dólares físicos. Entre las opciones disponibles, Subirana menciona el Tower Bank, de Panamá, y el Alter Bank.
Un detalle importante que remarca el experto es que «no hay ningún banco crypto-friendly en Estados Unidos. Por temas normativos aún no pueden aceptar el USDT, pero hay otros bancos que sí en Panamá y en algunos otros territorios».
El flujo de operación para transacciones internacionales
El proceso comienza cuando la empresa boliviana transfiere bolivianos a una pasarela de pago local, que luego compra USDT u otra stablecoin con esos fondos. Estos USDT son transferidos a un banco offshore que recibe las criptomonedas y las convierte a dólares estadounidenses.
Una vez completada esta conversión, el banco offshore acredita los dólares para que la empresa pueda realizar pagos vía SWIFT a sus proveedores internacionales.
«Obviamente, todas esas transacciones tienen un efecto un poquito más caro que el mercado tradicional, pero al mismo tiempo es una salida más barata que la alternativa de la banca que está teniendo ahora», explica Subirana.
Proveedores locales de criptomonedas
En cuanto a las empresas que funcionan como pasarelas de pago en Bolivia, Subirana menciona que existen «varias dando vueltas de corte informal» pero también «empresas un poquito más formales». Entre estas últimas, menciona a 369, que opera de manera recurrente.
«Esta empresa lo que hace es entregarle a la empresa boliviana los USDT en la billetera digital. Y por ese servicio cobra una comisión y obviamente, como es el territorio boliviano, factura la comisión», detalla.
Precios y conversiones
Un aspecto fundamental para entender el funcionamiento de este sistema son los tipos de cambio aplicados. Subirana es claro al respecto: «todo eso sí o sí se hace en base al tipo de cambio del mercado. En este caso sería Binance o algo por el estilo».
Para convertir USDT a dólares, la empresa debe recurrir nuevamente a su banco crypto-friendly. «Si es que la empresa recibe USDT, simplemente para convertirlo a dólar tendría que ir otra vez a su banco crypto-friendly, darle el USDT, el banco le va a cobrar una comisión pequeña y con esa comisión directamente le convierte a USDT, a dólar estadounidense».
«Todo se rige con base en el precio de Binance. Sobre eso le aumentan la comisión, sobre el precio Binance le hacen una conversión», enfatiza.
Recomendaciones para la gestión empresarial
Respecto a cómo estructurar internamente la gestión de criptomonedas, Subirana recomienda que sea el «área de gestión de Tesorería» la encargada de manejar estas operaciones, ya que «es el área que conversa permanentemente con los bancos».
«Esa área lo que debería hacer primero es capacitarse, conocer sobre el tema, y una vez capacitado deberían abrir la billetera digital». Hay en el mercado consultores que brindan capacitaciones al respecto.
Consideraciones contables y tributarias sobre las criptomonedas
Subirana hace una advertencia importante sobre los aspectos contables. «Van a tener de una u otra manera, que tener un registro especial en la parte contable. No es una operación de manejo de tipo de cambio, es una operación de compra y venta. Eso cambia toda la figura a nivel contable y tributario», precisa.
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